IFC suradnja: Odgovorno ulaganje

Rumunjska banka krajem 2022. godine ponudila je osigurano potraživanje. Radilo se o benzinskoj postaji. Svaka tvrtka za naplatu potraživanja prije otkupa potraživanja provodi analize: Koliki dio potraživanja se realno može realizirati? Ili: Koliko vrijedi nekretnina? Djelatnici EOS-a postavljili su i dodatna su pitanja: u kakvom je tehničkom stanju benzinska postaja? Postoje li važeće licence za rad? Što je stajalo u zadnjem izvješću o održavanju?

Odgovori na takva pitanja pomažu pri procijeni ispunjavaju li nekretnine ESG (ekološke, društvene i upravljačke) kriterije. Upravo su ti kriteriji u fokusu suradnje EOS-a i IFC-a. Podružnica Svjetske banke jedna je od najvećih svjetskih razvojnih institucija s fokusom na privatni sektor u gospodarstvima u nastajanju.

Godine 2022. EOS i IFC ušli su u Joint Venture s ciljem poboljšanja likvidnosti kompanija i stanja duga potrošača u Hrvatskoj, Srbiji, Rumunjskoj i Bosni i Hercegovini odgovornim otkupom neprihodonosnih kredita u tim zemljama. Dva su partnera nedavno pokrenula još jedan projekt u Poljskoj s istim ciljem. Nova investicijska platforma s ciljanim opsegom od 275 milijuna eura koristit će se za kupnju neprihodonosnih kredita od privatnih klijenata, malih i srednjih poduzeća i imovine u vlasništvu financijskih institucija u Poljskoj. PLatfroma je namijenjena pomoći potrošačima i financijskim institucijama da obnove svoju kreditnu sposobnost i potaknu bankarski sektor u zemlji – u skladu s ekološkim i društvenim standardima IFC-a.

"Implementacija ESG kriterija u međunarodnom okruženju složena je stvar", kaže Janos Baksa, direktor transakcija u EOS-u, odgovoran za investiciju, ali i za društvena pitanja i zaštitu okoliša. “Međutim, EOS i IFC govore istim jezikom kada je riječ o investicijama. Stoga nam je bilo relativno lako uskladiti specifične aspekte našeg poslovanja s ESG kriterijima.”

EOS i IFC razvili su Sustav upravljanja okolišem i društvom (ESMS). Koristeći ovaj sustav, zaposlenici mogu procijeniti društveni i ekološki učinak kupnje NPL-a tijekom cijelog procesa – od dubinske analize i obrade potraživanja do zatvaranja ulaganja. Ako postoji nedostatak transparentnosti u procesu ili prodavatelji ne daju dovoljno informacija o nekretninama, kupnja se odbija. "Ako se postigne dogovor o kupnji, nastojimo ugraditi naše ESG kriterije u ugovor najbolje što možemo", kaže Friederike Adams, viši pravni savjetnik u EOS-u, "na primjer, uključivanjem jamstava."

Ako je klijent tvrtka, nekretnine pod zalogom često su povezane s njihovim područjem poslovanja. To može biti indijator za, na primjer, istraživanje potencijalnih veza s kriminalom ili pranjem novca. Uz navedeno, u B2B sektoru fokus je uglavnom na ESG kriterijima koji mogu imati utjecaj na okoliš.

Standardni proces uključuje razgovor s prodavačima o mogućim rizicima za okoliš i provođenje internetskog istraživanja o nekretnini. “Ako je potrebno, naši stručnjaci pregledavaju posjed”, kaže Janos. U tom kontekstu, EOS-a nudi stručnost i dugogodišnje iskustvo. "Definitivno možemo dobiti dobru sliku čak i uz kratke posjete i bez mogućnosti provjere tehničkih detalja na licu mjesta." Na početku spomenuta benzinska postaja nije prošla ove provjere. “Tijekom postupka due diligencea nismo mogli dobiti dovoljno informacija o njegovom tehničkom stanju”, kaže Janos. "Zbog toga smo smatrali da je rizik za okoliš previsok."

U slučaju potraživanja koja uključuju privatne osobe, fokus je prvenstveno na društvenim aspektima, što je ono što 'S' u ESG-u označava: Koje su pojedinačne okolnosti potrošača? Kakva je njihova financijska situacija? Ophođenje s potrošačima s poštovanjem i traženje prijateljskog rješenja standardna je praksa u EOS-u u svakom slučaju, ali ovo je korak dalje u suradnji s IFC-om, kaže Janos: „U slučaju posebno ranjivih pojedinaca, ponekad  otpisujemo nepodmireno potraživanje te pomažemo dužniku pronaći novi dom – ako je potrebno čak i preuzimamo troškove za to.”

"Predanost održivosti višestruko je korisna.", kaže Jan Ottenbreit, voditelj odjela za srednju Europu u EOS-u. “Tvrtke koje žele stvoriti održivu vrijednost u budućnosti više ne mogu zanemarivati ESG kriterije jer uvažavajući ih stvaraju dodanu vrijednost od koje koristi imaju svi: zaposlenici, kupci, okoliš – i društvo u cjelini.”

Želite li saznati više o tome kako EOS usklađuje društvene, ekološke i upravljačke zahtjeve s okolnostima koje prevladavaju u sektoru naplate potraživanja?