- Forward flow transakcije kao rješenje za ponavljajuća neplaćanja
- Kako funkcioniraju forward flow transakcije
- Win-win situacija zahvaljujući predvidljivosti i partnerstvu s EOS-om
Gotovo svaka tvrtka suočava se s neplaćenim računima – neplaćanja su uobičajen dio poslovanja. U nekim se sektorima takva neplaćanja javljaju kontinuirano. Kako bi smanjile izloženost takvim rizicima, tvrtke mogu prodati ta potraživanja pružateljima usluga naplate potraživanja te tako povratiti vrijednost iz nepodmirenih iznosa koji inače možda nikada ne bi bili plaćeni. Kada se potraživanja prodaju u redovito dogovorenim intervalima i prema unaprijed definiranim cjenovnim uvjetima, riječ je o forward flow transakcijama. Objašnjavamo kako ovaj poslovni model stvara dodanu vrijednost za sve uključene strane.
Forward flow sporazumi minimiziraju rizik i stvaraju kontinuirano predvidljiv novčani tok, što za tvrtke predstavlja opipljivu konkurentsku prednost.
Kako pojedinačno procijenjeno neplaćanje može prerasti u uspješno dugoročno partnerstvo, može se objasniti u šest koraka.
1. Ideja: Kontinuirano monetizirati neplaćanja.
Uzmimo kao primjer dobavljača energije. Kod takve tvrtke neplaćeni računi nastaju redovito. Nakon nekoliko opomena za plaćanje, opskrba električnom energijom na kraju se može obustaviti korisnicima koji i dalje kasne s plaćanjem. Ta je situacija nezadovoljavajuća za obje strane, a interne mogućnosti naplate tvrtke u toj su fazi u velikoj mjeri iscrpljene. Unatoč tome, tvrtka i dalje želi povratiti vrijednost iz tih nepodmirenih potraživanja. Zato odlučuje tijekom definiranog razdoblja redovito prodavati dio neplaćenih potraživanja.
2. Osnova: pažljiva analiza podataka.
Tvrtka najprije definira koja će se potraživanja prodavati i u kojim će se intervalima transakcije odvijati. Zatim dostavlja relevantne podatke koji se odnose na ta nepodmirena potraživanja. Taj je korak ključan jer što su podaci sveobuhvatniji i detaljniji, to EOS može preciznije izračunati kupovnu cijenu. „Kako bi se zaštitile osobe koje kasne s plaćanjem, svi se podaci anonimiziraju i obrađuju u potpunosti u skladu s propisima o zaštiti podataka“, objašnjava Nicolas Schneider. Određivanje cijene tih portfelja složen je proces u kojem sudjeluju stručnjaci iz više odjela na relevantnim lokalnim tržištima, kao i stručnjaci iz EOS-ova tima za upravljanje rizicima u sjedištu.
3. Dogovor: Fiksna cijena stvara sigurnost.
Nakon sveobuhvatne analize podataka, EOS dobavljaču energije podnosi ponudu. Primjerice, strane se mogu dogovoriti da će EOS tijekom razdoblja od jedne ili dvije godine kontinuirano kupovati nepodmirena potraživanja po fiksnom postotku nominalne vrijednosti dospjelih iznosa računa, čime se stvara pouzdan i kontinuiran tijek transakcija. „To zahtijeva visok stupanj discipline i međusobnog povjerenja“, objašnjava Nicolas Schneider. „Oslanjamo se na visokokvalitetne podatke i robusne modele predviđanja koji obuhvaćaju prognoze naplate, troškove i druge ključne parametre kako bismo mogli ponuditi doista preciznu kupovnu cijenu. Istodobno moramo biti sigurni da kvaliteta osnovnih podataka korištenih za našu analizu ostaje dosljedna tijekom cijelog trajanja sporazuma.“
4. Proces: Redovitost osigurava predvidljivost.
Nakon što naša primjerna tvrtka i EOS potpišu ugovor, redovite kupnje mogu početi. EOS preuzima pakete potraživanja u intervalima od jednog, dva ili četiri tjedna. Komunalno poduzeće može otpisati ta nenaplativa potraživanja iz svoje bilance i umjesto toga primiti predvidljivu likvidnost.
5. Stručnost: Profesionalno upravljanje potraživanjima.
Potraživanja sada pripadaju EOS-u, s ciljem da se naplati što veći dio nepodmirenog iznosa. „Naša strategija naplate temelji se na podacima koje smo analizirali tijekom due diligence postupka“, objašnjava Nicolas. „Ostvarujemo vodeće rezultate u industriji naplate zahvaljujući jedinstvenoj kombinaciji ljudske stručnosti i naprednih tehnologija.“ Naravno, najviši standardi zaštite podataka i interni zahtjevi u potpunosti se poštuju.
6. Prednost: Dugoročni odnosi sa svim uključenim stranama.
Cilj EOS-a pri naplati potraživanja jest postići stopu povrata koja je pretpostavljena u izračunu cijene. „To je osnova koja nam omogućuje da našim klijentima dugoročno ponudimo dobru cijenu“, objašnjava Nicolas. „Istodobno pravedno komuniciramo s osobama koje kasne s plaćanjem i zajedno s njima tražimo rješenja, kao što su planovi obročnog plaćanja.“
Forward flow slučaj.
EOS u Sloveniji razvija forward flow sporazume usmjerene na ljude.
Od ožujka 2022. EOS u Sloveniji ima dugoročni forward flow sporazum sa slovenskom bankom. Na temelju visokokvalitetnih podataka, stručnjaci EOS-a razvijaju pouzdane modele za redovitu kupnju potraživanja, od čega svi imaju koristi: banka povećava svoju likvidnost, dok EOS u Sloveniji surađuje s osobama koje kasne s plaćanjem kako bi razvio održiva rješenja. Cilj je pronaći individualne planove plaćanja koji odgovaraju životnoj situaciji svake osobe – idealno bez sudskog postupka i s jasnim fokusom na trajno rasterećenje od duga.
Želite li razgovarati s nama o forward flow poslovanju?
Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing
Telefon: +49 40 2850-1480
Istražite više od EOS-a
